La IA puede mover al mercado hipotecario

LA NOTICIA La refinanciación de una hipoteca siempre ha sido un proceso lento y pesado. Los dueños de casa tenían que perder mucho tiempo buscando bancos, comparando tasas, reuniendo papeles y llenando solicitudes muy largas. La inteligencia artificial promete cambiar esto por completo, haciendo que el trámite sea mucho más rápido y sencillo para millones de personas, DAME CONTEXTO Los expertos de Morgan Stanley calculan que, si las tasas de las hipotecas bajan al 5,5%, y la gente empieza a usar un poco más la inteligencia artificial, se podrían generar más de dos billones de dólares extra en nuevas refinanciaciones dentro del mercado de viviendas en EEUU. ¿ENTONCES? Este aumento no solo ayuda a las empresas del sector inmobiliario, sino que también mueve y mejora todo el panorama de la economía y de las inversiones en general. ¿ALGO MÁS? En los últimos veinticinco años, apenas tres de cada diez propietarios han aprovechado las oportunidades para adelantar pagos o cambiar su hipoteca por una mejor, a pesar de que eso les ahorraría dinero. Muchas personas ni siquiera se enteran de estas oportunidades, no tienen tiempo para revisar sus opciones o se desaniman con tanto papeleo. Con la ayuda de la inteligencia artificial, se espera que ese porcentaje de personas que aprovechan para refinanciar suba del 29% hasta llegar al 60%. ¿OTRO DATO RELEVANTE? Esta tecnología ayuda a vigilar las tasas de interés todo el tiempo, avisa al instante cuando conviene cambiar de hipoteca, prepara los documentos sola, hace el trámite más rápido y llena las solicitudes de manera automática. La idea es que en el futuro las personas usen asistentes inteligentes en sus teléfonos o computadoras para que busquen por ellos el banco con la mejor tasa y hagan el cambio justo en el momento indicado, logrando que el mercado avance gracias a lo que los consumidores pueden hacer por su cuenta. ¿QUÉ MÁS PASÓ? Morgan Stanley Research estima que la IA podría aumentar la adopción de pagos anticipados del 29% anual al 60% en su escenario base, al mejorar la experiencia del prestatario de varias maneras Los bancos y las financieras también van a salir ganando, porque hoy en día aprobar un préstamo requiere revisar muchísimos papeles a mano.

ES MÁS Usar inteligencia artificial les ayudará a trabajar más rápido, reducir gastos y atender a más clientes, aunque también hará que surjan más competidores pequeños y que todo sea más transparente para el comprador, obligando a los bancos a ajustar sus ganancias. ¿ALGÚN ACONTECIMIENTO ADICIONAL? Para los inversionistas que compran bonos y paquetes de hipotecas, el hecho de que la gente refinancie más rápido cambia las reglas del juego, ya que las ganancias esperadas podrían ajustarse al recibir el dinero de los préstamos antes de lo previsto. PARA NO PERDER DE VISTA Al mismo tiempo, las bajas en las tasas de interés harían que la gente busque otro tipo de inversiones a largo plazo, mientras que las empresas constructoras y los negocios de artículos para el hogar verán un crecimiento mucho más fuerte. POR ÚLTIMO Del lado de las familias, encontrar mejores préstamos significa tener más ahorros y salir de deudas mucho más rápido. Se calcula que cada hogar podría ahorrar un promedio de más de tres mil quinientos dólares al año, lo que dejaría a millones de familias con dinero extra en el bolsillo. Ese dinero que se ahorran se puede usar luego para comprar muebles, cuidar mejor de las mascotas o comprar artículos para el hogar, dándole un buen impulso a la economía familiar y general.